Общий долг россиян по кредитам перед банками достиг нового рекорда. На 1 декабря 2022 года граждане задолжали кредитным организациям 27,09 трлн руб., или на 2,5 трлн больше, чем годом ранее, пишут «Известия» со ссылкой на данные Центробанка.
За год показатель вырос на 10%, а 80% прироста долгов обеспечила ипотека, отметили в регуляторе. При этом из 27,09 трлн только около 12 трлн приходятся на потребительские кредиты. После резкого повышения ключевой ставки до 20% в конце февраля в марте–апреле 2022 года выдача займов во всех сегментах сократилась, но уже летом–осенью по мере снижения ставки оформление кредитов вернулось на прежний уровень, говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.
Согласно данным БКИ «Скоринг Бюро», долговой портфель россиян увеличился более чем на 12% за год. Лидером по росту оказалась ипотека — портфель таких ссуд вырос на 37%, отмечает гендиректор организации Олег Лагуткин. По его словам, рост ипотеки поддержали госпрограммы жилищного кредитования и маркетинговые нулевые ставки в совместных предложениях банков и застройщиков.
В банках подтверждают рост выдачи кредитов в 2022 году, но пока не видят существенного повышения уровня просроченной задолженности. Так, например, в Новикомбанке портфель розничных кредитов вырос на 38,6%, а доля необслуживаемых займов составила менее 1%. В ВТБ за 11 месяцев 2022 года размер кредитного портфеля увеличился на 5,9%, до 4,96 трлн руб., из которых 2,9 трлн приходятся на ипотеку.
Однако риски роста закредитованности россиян остаются, поскольку увеличивается доля граждан, которые используют заемные средства, тогда как реальные доходы на фоне инфляции падают, говорит старший директор АКРА Валерий Пивень. У части населения уже наблюдается высокая закредитованность из-за агрессивной политики некоторых банков, готовых кредитовать наименее платежеспособные категории заемщиков, отмечает директор департамента розничных продаж Новикомбанка Иван Беляев.
Большинство россиян не имеют финансовой подушки и вынуждены в кризис брать кредиты, считает основатель Anderida Financial Group Алексей Тарповский. По его словам, на россиян также влияет рост цен: многие берут кредиты, чтобы купить дорогостоящие товары по более низкой цене.
Уровень просроченной задолженности в 2022 году увеличился на 16%, но темпы его роста по сравнению с периодом пандемии замедлились, говорит президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. Если в 2023 году не будет резких потрясений, задолженность вырастет еще на 15–20%, прогнозирует эксперт.
Большинство россиян (61%) считают кредиты прямой дорогой в долговую яму, следует из недавнего опроса сервиса Superjob. В 2021 году сторонников этого суждения было 50%, а в 2020-м — 47%. Только 13% россиян полагают, что кредит — это прекрасная возможность приобрести желаемое сразу. В 2007 году таковых было 47%.
